Assicurazione per le moto

Per circolare con motoveicoli o ciclomotori è obbligatorio stipulare una polizza Responsabilità Civile, per essere tutelati in caso di danni provocati a terze persone, come avviene per gli autoveicoli.
E’ inoltre possibile usufruire di coperture accessorie, scelte facoltativamente dall’assicurato, che consentono di avere delle garanzie specifiche all’interno della polizza, come avviene con la Kasko quando l’assicurato ottiene un risarcimento in caso di danno al motoveicolo dovuto a propria responsabilità, oppure è il caso della garanzia aggiuntiva furto e incendio.

Come per le auto il sistema tariffario può prevedere una formula a tariffa fissa (meno diffusa) ed una bonus/malus, che permette con il passare del tempo ai motociclisti più virtuosi di conquistare la classe di merito più vantaggiosa, e quindi di avere una riduzione del premio da pagare (salvo aumenti tariffari da parte della compagnia!!!).

Alcune società di assicurazione offrono dei contratti in cui la durata può essere annuale, semestrale o addirittura temporanea, stabilendo in questo caso un periodo minimo di copertura (ad es. di 3 mesi). Altre invece vincolano l’utente a stipulare soltanto contratti annuali.

E’ opportuno precisare che ciclomotori e motoveicoli appartengono al settore V, per cui in base al decreto Bersani è possibile utilizzare la classe di merito dell’uno per assicurare l’altro e viceversa, quando ne ricorrono i presupposti.

Assicurazione con sistema bonus-malus

L’assicurazione Rca si basa su un sistema strutturato per classi di merito.

Una compagnia assicuratrice può stabilire una serie di classi interne, le quali possono anche essere differenti rispetto a quelle di altre compagnie. Questo in passato poteva costituire un problema, soprattutto quando un assicurato voleva passare da una compagnia ad un’altra, in quanto c’era il pericolo che questi potesse perdere la classe conquistata. A tal proposito è stato creato un meccanismo di Conversione Universale, in base al quale una persona può mantenere la medesima classe (denominata appunto universale) anche quando la compagnia dalla quale proviene e quella di destinazione hanno delle classi interne differenti. Questa caratteristica contraddistingue anche l’assicurazione rca Genialloyd.

La Classe di Conversione Universale si ottiene attraverso la comparazione di alcune tabelle elaborate dall’ISVAP contenenti i valori delle classi interne indicate nei vari contratti assicurativi.

Il sistema delle classi di merito si basa sull’applicazione di un’altro criterio, un meccanismo denominato “bonus-malus”. Tale metodo, che è poi quello più utilizzato dalle società di assicurazione italiane, permette di pagare un premio assicurativo differente con il passare del tempo, in base al comportamento tenuto dall’assicurato. Perciò egli verrà premiato con un bonus, quindi con una diminuzione del costo dell’assicurazione, se non causerà incidenti durante l’anno di decorrenza della polizza, mentre gli verrà addebitato un malus, con un conseguente aumento del premio, se avrà provocato un sinistro con colpa.
Per ogni sinistro causato verrà addebitato un malus, il quale corrisponde a 2 classi di merito. La classe di ingresso è la 14° ed in totale sono previste 18 classi, anche se alcune compagnie arrivano fino alla 21°. Se l’anno di copertura assicurativa trascorrerà senza aver causato incidenti si guadagnerà una classe verso il numero più basso (cioè verso la 1°), con conseguente riduzione del premio assicurativo. Più un automobilista sarà virtuoso, meno costosa sarà la Rca con il passare del tempo.

A tutti gli effetti il bonus-malus non si riferisce a tutti i 12 mesi del periodo di validità della polizza al fine di gratificare o di penalizzare un assicurato, poiché quello effettivamente di riferimento è quello che viene chiamato “di osservazione”, con scadenza al decimo mese del periodo di copertura della polizza.
Un sistema basato sul bonus-malus permette all’assicurato di richiedere in qualsiasi momento un preventivo per l’assicurazione auto, potendo presentare presso qualsiasi agenzia assicurativa l’ultimo attestato di rischio indicante la classe di merito maturata.